Lasten koophuis dalen naar niveau 1999

De rentelast van een koophuis is gedaald naar het niveau van 1999. In het tweede kwartaal van 2014 betaalde een koper in Nederland gemiddeld Euro 677 per maand. Dat is evenveel als eind 1999. Oorzaken hiervan zijn de historisch lage hypotheekrente en de nog altijd lage woningprijs. De maandlasten bereikten een piek in 2008. Dat jaar betaalde een nieuwe eigenaar gemiddeld Euro 1.148 per maand. Begin 2014 dook die rentelast, voor het eerst sinds 1999, weer onder de Euro 700.

Dit blijkt uit doorrekeningen van financieel consumentenplatform Wegwijs.nl, dat gebruik maakt van eigen data, data van het Kadaster en data van het CBS. Er wordt gerekend met een 10 jaar vaste bruto hypotheekrente.

Ook betaalbaarheid stijgt sterk

Volgens Olaf Geysendorpher, directeur van Wegwijs.nl, zorgt de lage rentelast automatisch voor een veel betere betaalbaarheid van koopwoningen.
Geysendorpher: "In 1999 lag het modale inkomen op Euro 24.050. In 2014 op Euro 33.500. Met rentelasten die praktisch gelijk zijn, is een koopwoning dus ruim een kwart goedkoper geworden. De betaalbaarheid is sinds het begin van de meting in 1991 nooit beter geweest dan nu."

"Ter vergelijking: iemand die in mei 2014 een koophuis kocht en de hypotheekrente 10 jaar vast zette, betaalde 26,2% van het inkomen aan bruto rente. In mei 2008 was dit 47,2%."

Gevolgen `verplichte` annuïteitenhypotheek klein

Sinds 1 januari 2013 is iedere woningeigenaar verplicht maandelijks af te lossen op een nieuwe hypotheek, mits hij of zij in aanmerking wil komen voor fiscale aftrek. Toch vallen de gevolgen hiervan volgens Geysendorpher op dit moment mee: "Uiteraard zorgt de verplichte aflossing voor hogere lasten. Anderzijds spaarden veel Nederlanders voorheen ook voor aflossing, alleen niet voor het volledige hypotheekbedrag."

"Met de lage rente van dit moment is de invloed van die extra aflossing beperkt. In mei 2007, ruim voordat de woningmarkt instortte, betaalde je voor een hypotheek Euro 995 aan bruto rentelasten bij een gemiddelde woning. Per mei 2014 was dat Euro 979, echter óp dat moment inclusief de verplichte aflossing."

Woonlasten: Speelbal huizenprijs en hypotheekrente

Begin jaren '90 was de hypotheekrente in Nederland hoog. De hypotheekrente 10 jaar vast bedroeg destijds 9,5%. Dit zorgde voor hoge woonlasten. Midden jaren '90 daalde de hypotheekrente, maar steeg tegelijkertijd de huizenprijs.

Huizenprijs tussen 1998 en 2000 van Euro 124.500 naar Euro 172.100

Tussen mei 1998 en mei 1999 daalde de 10 jaar vaste hypotheekrente van 5,80% naar 4,90%. De woningprijs steeg in hetzelfde jaar van Euro 124.500 naar Euro 144.800. Een jaar later stegen zowel de hypotheekrente (6,20%) als de huizenprijs (Euro 172.100). In slechts twee jaar tijd ging de woningprijs dus omhoog met Euro 47.600.

Geysendorpher: "De historie toont aan dat je als particulier geen enkele invloed hebt op factoren als de hypotheekrente en huizenprijs. Het enige dat je kunt doen, is op het juiste moment een beslissing maken over het kopen van een huis of oversluiten van een hypotheek. Nu, 2014, is zo'n moment."

Kentering aanstaande?

Geysendorpher: "We zien al drie maanden op rij een lichte stijging van de woningprijs. Dat lijkt dus een definitieve kentering. De hypotheekrente is nog steeds laag en daarmee de woonlasten ook. De hypotheekrente is verwant aan de kapitaalmarktrente die eveneens op een historische dieptepunt staat. Zodra die rente gaat stijgen, stijgt iets later de hypotheekrente en daarmee de woonlasten van de woningkoper. Op dat moment is de kentering onomkeerbaar."